La refinanciación de tipo rate-and-term reemplaza su hipoteca existente con una nueva que tiene mejores términos, ya sea una tasa de interés más baja, un plazo de préstamo diferente o ambos. Su saldo de préstamo permanece esencialmente el mismo menos cualquier principal que haya pagado. Este tipo de refinanciación es puramente sobre mejorar sus términos de préstamo y reducir costos. La refinanciación con salida de efectivo reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo más grande y usted recibe la diferencia en efectivo. Por ejemplo, si su hogar vale 400,000 dólares y debe 250,000, podría refinanciar por 320,000 y recibir 70,000 en efectivo después de los costos de cierre. Las refinanciaciones con salida de efectivo suelen tener tasas de interés ligeramente más altas y pueden requerir más equidad que las refinanciaciones de tipo rate-and-term. La mayoría de los prestamistas permiten la salida de efectivo hasta un 80 por ciento del valor de su hogar para préstamos convencionales y hasta un 100 por ciento para refinanciaciones de préstamos VA con salida de efectivo. Usos comunes de los fondos de salida de efectivo incluyen renovaciones del hogar, pago de deudas de interés alto, financiamiento de la educación o inversión. En National Mortgage Home Loans, ayudamos a evaluar si la cantidad de salida de efectivo justifica cualquier diferencia de tasa en comparación con una refinanciación de tipo rate-and-term.