Refinanciar normalmente cuesta entre el 2% y el 5% del monto del nuevo préstamo. En un préstamo de $300,000, espere entre $6,000 y $15,000 en costos de cierre. Algunos prestamistas, como NMHL, ofrecen opciones sin costos de cierre, donde las tarifas se incorporan al saldo del préstamo o se cubren con una tasa de interés ligeramente más alta. Siempre compare el costo total con sus ahorros esperados para asegurarse de que refinanciar tenga sentido financiero.

Técnicamente, puede refinanciar tantas veces como desee, aunque puede haber períodos de espera entre refinanciaciones. Para préstamos convencionales, no hay un período de espera obligatorio, mientras que las refinanciaciones simplificadas de la FHA requieren al menos 210 días desde el último cierre. Las IRRRL de la VA también requieren un mínimo de 210 días. Cada refinanciación incurre en costos de cierre, por lo que es crucial asegurarse de que los ahorros justifiquen el gasto. NMHL puede ayudarlo a explorar las mejores opciones de refinanciación para su situación.

Refinanciar puede reducir temporalmente su puntaje de crédito entre 5 y 10 puntos debido a la consulta crediticia exhaustiva y la apertura de una nueva cuenta. Sin embargo, este impacto suele ser menor y de corta duración. Si refinanciar reduce sus obligaciones mensuales, en realidad puede mejorar su crédito con el tiempo al reducir su relación deuda-ingreso. Los oficiales de préstamos de NMHL pueden ayudarlo a entender cómo refinanciar podría afectar su situación crediticia específica.

Sí, aunque sus opciones pueden ser más limitadas. Las refinanciaciones simplificadas de la FHA no tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo para los prestatarios existentes de la FHA. Para otros tipos de refinanciación, generalmente necesita un puntaje mínimo de 580-620. NMHL se especializa en ayudar a los prestatarios con crédito menos que perfecto a explorar todas las opciones disponibles, incluidos modelos alternativos de calificación crediticia en algunos casos.

Una refinanciación de tasa y plazo cambia su tasa de interés, plazo del préstamo o ambos sin retirar efectivo, mientras que una refinanciación con retiro de efectivo le permite pedir prestado más que su saldo actual y recibir la diferencia en efectivo. Las refinanciaciones de tasa y plazo se utilizan normalmente para reducir los pagos mensuales o cambiar tipos de préstamo, mientras que las refinanciaciones con retiro de efectivo se utilizan para acceder al capital de la vivienda para gastos como mejoras en el hogar o consolidación de deudas. NMHL ofrece ambas opciones con tasas competitivas y plazos flexibles.