Sí, una ARM puede ser una excelente opción si usted planea vender o mudarse antes de que termine el período inicial de tasa fija, espera un aumento en sus ingresos o planea refinanciar. La clave es tener un plazo realista y un plan para cuando se ajuste la tasa.

El aumento máximo depende de la estructura de límites de su ARM. Con un límite típico de 2/2/5 en una ARM 5/1 que comienza en 5.5%, su tasa podría aumentar a 7.5% en el primer ajuste, 9.5% en el segundo y un máximo de por vida de 10.5%. En un préstamo de $400,000, esto podría aumentar su pago mensual de aproximadamente $2,271 a $3,656 en el límite de por vida.

Sí, refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija es una estrategia común. Muchos prestatarios aprovechan la tasa más baja de la ARM inicialmente y luego refinancian a una tasa fija antes de que comience el período de ajuste. Refinanciar requiere calificar nuevamente y pagar costos de cierre, así que tenga en cuenta estos factores en su decisión.

La Tasa de Financiamiento Overnight Garantizada (SOFR) se ha convertido en el índice más común para los nuevos productos de ARM después de reemplazar a LIBOR. SOFR se basa en transacciones reales en el mercado de recompra del Tesoro de EE. UU. y se considera más transparente y confiable.

El margen en una ARM, que se suma al índice para determinar su tasa, lo establece el prestamista y puede ser algo negociable, especialmente para prestatarios bien calificados. Comparar múltiples prestamistas es la forma más efectiva de encontrar precios competitivos de ARM.