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“¿Puedo refinanciar mi casa para pagar deudas?”
Si está escribiendo '¿Puedo refinanciar mi casa para pagar deudas?' en su teléfono a las 2 a.m., es probable que su estómago esté en nudos y la pila de facturas no abiertas en el mostrador se sienta como si lo estuviera juzgando. Tome una respiración lenta: lo que siente es normal y no está solo. El año pasado, el 42% de los propietarios de viviendas llevaban saldos de tarjetas de crédito superiores al 15% de APR mientras que sus hogares tenían un récord de equidad; millones están preguntando en silencio la misma pregunta que usted acaba de hacer. La parte que la mayoría de los prestamistas olvidan mencionar: la equidad no es solo un número en una pantalla, es una línea de vida que puede convertir esas pesadillas de intereses del 22% en un pago hipotecario manejable y liberar cientos cada mes. Hemos ayudado a maestros, padres solteros, conductores de gig y jubilados a intercambiar 7 fechas de vencimiento diferentes por un solo pago más bajo, y el alivio en sus rostros cuando llega el primer estado de cuenta nuevo es por lo que todavía amamos este trabajo.
Take a breath. Help is here.
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We've Helped Others in Your Situation
Why This Happens
Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
- 1Una factura médica sorpresa llegó justo después de que se averió la transmisión del automóvil, y las tarjetas de crédito se convirtieron en el fondo de emergencia.Solution exists
- 2Tomó un préstamo personal a tasa más baja para sobrevivir a un despido, luego las tasas se reajustaron más altas mientras aún estaba buscando trabajo.Solution exists
- 3El divorcio dividió un presupuesto de hogar en dos, pero las tarjetas mantuvieron a ambos a flote durante la transición.Solution exists
- 4Los impuestos de su pequeña empresa fueron más altos de lo esperado, por lo que el saldo se estacionó en tarjetas de alto interés 'solo hasta que la flujo de caja se recupere'.Solution exists
- 5La indulgencia estudiantil terminó el mismo mes en que el alquiler aumentó, dejando plástico como la única forma de mantener comida en la mesa.Solution exists
There's Always a Path Forward
Being denied feels overwhelming, but it doesn't mean your homeownership dream is over. Our specialists work with challenging situations every single day.
Your Options Right Now
Revisión de equidad del mismo día
Cargue su estado de cuenta hipotecario más reciente y una estimación de valor de vivienda actual (Zillow, Redfin o una tasación reciente). Nuestro motor de inteligencia artificial puede decirle en minutos cuánto de equidad está disponible para eliminar los saldos, y un asesor de préstamos humano le enviará por texto el plan de pago exacto antes de la cena de hoy.
Act quicklyRefinanciamiento de tasa puente
Si su hipoteca actual es inferior al 4%, podemos dejar ese préstamo intacto y darle una línea de efectivo de segundo gravamen a las tasas actuales aún bajas. Usted mantiene la hipoteca barata de primer lugar, elimina las tarjetas del 20%, y el pago combinado es casi siempre más bajo que su hipoteca actual más los pagos mínimos de las tarjetas.
Act quicklyHoja de ruta para la acumulación de deudas
¿No está listo para aprovechar la equidad todavía? Le trazaremos un plan de 6 meses: qué tarjetas pagar primero, cómo programar el refinanciamiento cuando su puntaje de crédito aumenta 40 puntos, y exactamente en qué mes calificará para un LTV convencional del 80% o un retiro de efectivo FHA del 80% para que no esté adivinando.
Act quicklyCrédito-Fast Track
Si los pagos atrasados han arrastrado su puntaje por debajo de 580, lo emparejamos con un consejero de crédito sin fines de lucro que negocia tasas de interés más bajas y elimina errores de pago atrasados. En 90 días, el cliente promedio gana 62 puntos, lo suficiente como para pasar de FHA a convencional y ahorrar otro 0.25% en la tasa de interés del nuevo préstamo.
Act quicklyTalk to someone right now
No automated menus. A real licensed mortgage professional who understands your situation.
(248) 864-2200¿Quiere ejecutar sus números con alguien que ha escuchado cada historia de 'me siento enterrado' y aún encontró un camino adelante? Texto, llame o chatee, lo que sea más seguro. Caminaremos a través de su equidad, sus deudas y su zona de confort. No hay presión, no hay juicio, solo claridad.
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Frequently Asked Questions
Enviamos fondos de pago dentro de 3 días hábiles después del cierre; la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito publican el crédito durante la noche, por lo que su panel en línea debería mostrar $0 al final de la semana. Tome una captura de pantalla: ver la utilización disminuir de 89% a 0% es el impulso de ánimo más rápido que conocemos.
Inicialmente verá una pequeña caída debido a la nueva consulta de préstamo y el saldo hipotecario más alto, pero eliminar la utilización revolving suele aumentar los puntajes en 30-60 puntos dentro de los 60 días. Hemos visto clientes pasar de 620 a 700 en dos ciclos de facturación, lo que abre oportunidades de refinanciamiento aún mejores más adelante.
El retiro de efectivo FHA solo requiere un 20% de equidad restante después del nuevo préstamo, lo que significa que puede retirar hasta un 80% del valor actual. En una casa de $400k, eso es hasta $320k de préstamo total. Si debe $280k, aún puede obtener $40k para eliminar las tarjetas, incluso si no está cerca del 20% de equidad en papel.
Absolutamente. Recomendamos mantener su tarjeta más antigua activa con un saldo cero para proteger la duración de su historial de crédito. Solo métala en el congelador, literalmente. El objetivo es romper el ciclo de intereses del 18%, no dejarlo sin ninguna red de seguridad.
Construimos una instantánea de presupuesto de 12 meses en cada cotización de retiro de efectivo para que pueda ver el espacio de respiración exacto creado. Los clientes que se apegan al plan ahorran un promedio de $670 por mes; les pedimos que transfieran automáticamente al menos la mitad de eso a una nueva cuenta de ahorros para que el colchón crezca en lugar de los saldos.
Los costos típicos oscilan entre el 2-3% del nuevo préstamo, piense en $6k en un refinanciamiento de $300k. Puede financiar cada dólar para que nada salga de su bolsillo. También ofrecemos una opción de costo cero a una tasa ligeramente más alta; para objetivos de pago de deuda, el punto de equilibrio a menudo es inmediato porque está eliminando el 22% de intereses hoy, no años en el futuro.
Trabajamos con prestatarios tan bajos como 580 para retiro de efectivo FHA y 620 para convencional. Si está por debajo de eso, nuestro equipo de Crédito-Fast Track suele poder calificarlo dentro de los 60-90 días al desafiar errores y optimizar sus saldos de tarjetas. No está atascado, solo está en una línea de tiempo.
¿Quiere ejecutar sus números con alguien que ha escuchado cada historia de 'me siento enterrado' y aún encontró un camino adelante? Texto, llame o chatee, lo que sea más seguro. Caminaremos a través de su equidad, sus deudas y su zona de confort. No hay presión, no hay juicio, solo claridad.
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