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“¿Puedo obtener una hipoteca con una alta relación deuda-ingreso?”
Si está buscando "¿Puedo obtener una hipoteca con una alta relación deuda-ingreso?", probablemente se siente como si el sistema estuviera en su contra — como si cada prestamista estuviera buscando una razón para decir no. No está solo. Casi el 40% de las solicitudes de hipoteca que vemos en NMHL vienen con DTIs por encima del 43%, y la mayoría de esos prestatarios sintieron exactamente lo que usted está sintiendo ahora: derrotados antes de siquiera empezar. Aquí hay algo que la mayoría de las personas no saben: un alto DTI no es la bandera roja que Internet hace que sea. Los prestamistas como nosotros tenemos programas específicos — FHA hasta un 57%, VA sin límite duro, y préstamos no-QM que miran el panorama completo, no solo una proporción — diseñados para la vida real, donde los préstamos estudiantiles, las cuotas de automóviles y los pagos mínimos de tarjetas de crédito se suman rápidamente. No se le han agotado las opciones; simplemente ha estado buscando en los lugares equivocados. Vamos a caminar a través de las puertas que aún están abiertas, ahora mismo, con sus números actuales.
Take a breath. Help is here.
- You are not alone -- thousands of people search this every month
- Real options exist for your specific situation
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We've Helped Others in Your Situation
Why This Happens
Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
- 1Se graduó con $80k en préstamos estudiantiles que inflaron su deuda mensual, incluso aunque consiguió un salario sólido.Solution exists
- 2Firmó un préstamo de automóvil de un familiar para ayudarlo — ahora el pago cuenta en su contra, incluso aunque no conduce el automóvil.Solution exists
- 3Un divorcio lo dejó con la mitad de los ingresos pero todas las deudas de tarjetas de crédito conjuntas.Solution exists
- 4Pasó de W-2 a 1099 contratando; sus ingresos son en realidad más altos, pero los prestamistas promedian los últimos dos años y lo golpean con el número más bajo.Solution exists
- 5Vive en una ciudad donde el alquiler es tan alto que pagar $1,800 hacia su propia hipoteca parece más aterrador en papel que pagar $1,800 a un propietario.Solution exists
There's Always a Path Forward
Being denied feels overwhelming, but it doesn't mean your homeownership dream is over. Our specialists work with challenging situations every single day.
Your Options Right Now
Ruta de factor compensatorio FHA
FHA nos permite impulsar su DTI hasta un 57% si trae al menos un factor compensatorio: tres meses de reservas de efectivo, un impacto de pago del 5% (el nuevo pago de la casa no puede ser más del 5% por encima de la renta actual), o una puntuación de crédito de 680+. Por lo general, podemos documentar uno de estos en una sola llamada telefónica.
Act quicklyCambie a un pago de préstamo estudiantil impulsado por ingresos
Si su informe de crédito muestra el monto total amortizado ($600-$1,200), podemos sustituir el pago IDR más bajo — a menudo $150-$250 — lo que puede reducir su DTI en 4-7 puntos porcentuales de la noche a la mañana. Todo lo que se necesita es iniciar sesión en su administrador y imprimir una carta.
Act quicklyElimine la deuda adecuada
Pagar un saldo de tarjeta de crédito de $3,000 elimina el pago mínimo completo de su proporción. En un ingreso de $70k, eso es una reducción del DTI de 5 puntos — equivalente a un aumento de $25,000 en la visión del prestamista.
Act quicklyAgregue un co-deudor no ocupante
Mamá, papá, hermano o incluso un amigo cercano pueden unirse al préstamo con usted. Promediando sus ingresos y deudas con los suyos, a menudo se reduce el DTI combinado por debajo del 50% sin que usted cambie un solo centavo de su propio presupuesto.
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(248) 864-2200¿Se siente como si los números nunca funcionaran? Hable con nosotros. Hemos convertido DTIs del 65% en aprobaciones — no hay juicio, no hay jerga, solo una llamada de cinco minutos para trazar lo que es realmente posible con sus deudas e ingresos exactos.
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Frequently Asked Questions
Podemos llegar hasta 580 con un DTI del 57% si tiene dos meses de reservas en el banco después del cierre. A 620, no se requieren reservas. A 680, podemos agregar flexibilidades adicionales como fondos de regalo para reservas.
Sí, pero podemos restarla de su ingreso bruto en lugar de tratarla como una deuda mensual — a veces, esa simple reclasificación reduce su proporción en 2-3 puntos.
Si lo ha recibido durante los últimos dos años, podemos hacerlo. ¿Un año de historial? Lo promediamos durante 24 meses y solo contamos el 75%, pero eso a menudo es suficiente para inclinar la balanza.
No si lo hace dentro de una ventana de 45 días — todas las consultas de hipoteca cuentan como una. Más importante aún, NMHL verifica su crédito una vez y puede ejecutar pruebas de escenario con ese mismo informe durante 120 días.
Tenemos préstamos no-QM que llegan hasta un DTI del 65% si tiene una puntuación de 660+ y 6 meses de reservas. Las tasas corren alrededor de 1-1.5% por encima de FHA, y puede refinanciar a FHA una vez que pague una deuda.
Mismo día. Ejecutamos sus números a través de nuestros motores de alto DTI mientras está en el teléfono. Si necesitamos una solución rápida (como una carta de IDR), podemos reemitir una carta de preaprobación dentro de dos horas.
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