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“denied mortgage because income too low”
Si está buscando 'denied mortgage because income too low', probablemente se esté sintiendo frustrado e inseguro sobre sus sueños de propiedad de vivienda. No está solo — muchos prestatarios enfrentan este mismo desafío. Lo que la mayoría de las personas no saben es que los prestamistas a menudo calculan el ingreso de manera diferente a lo que podría esperar, y hay formas de aumentar su ingreso calificable sin ganar más dinero. En National Mortgage Home Loans (NMHL), hemos ayudado a numerosos prestatarios en su situación a encontrar caminos alternativos para la aprobación de la hipoteca.
Take a breath. Help is here.
- You are not alone -- thousands of people search this every month
- Real options exist for your specific situation
- No judgment -- just honest guidance from licensed professionals
We've Helped Others in Your Situation
Why This Happens
Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
- 1Discrepancias en el cálculo de ingresos debido a ingresos variables o trabajo por cuenta propiaSolution exists
- 2Ingresos por horas extras o bonificaciones no contabilizados en su totalidad debido a la falta de documentaciónSolution exists
- 3Ingresos por trabajo a tiempo parcial o secundario excluidos de la calificación de hipotecaSolution exists
- 4Pensión alimenticia o manutención infantil no considerada como parte del ingreso generalSolution exists
- 5Relación deuda-ingreso no optimizada para la elegibilidad de hipotecaSolution exists
There's Always a Path Forward
Being denied feels overwhelming, but it doesn't mean your homeownership dream is over. Our specialists work with challenging situations every single day.
Entendiendo el cálculo de ingresos para la calificación de hipoteca
Los prestamistas a menudo calculan el ingreso de manera diferente a lo que podría esperar. En NMHL, consideramos una gama más amplia de tipos de ingresos, incluyendo horas extras, bonificaciones e ingresos por alquiler. Nuestros especialistas en hipotecas trabajarán con usted para identificar todas las fuentes de ingresos elegibles y maximizar su ingreso calificable.
- Salario W-2 y comisiones
- Horas extras y bonificaciones (promedio de 2 años)
- Ingresos por trabajo por cuenta propia (2 años de declaraciones de impuestos)
- Pensión alimenticia y manutención infantil
- Ingresos por alquiler e ingresos por inversiones
No asuma que no es elegible — exploremos sus opciones de ingresos juntos.
Los beneficios de agregar un co-firmante o co-firmante no ocupante
Agregar un co-firmante o co-firmante no ocupante puede aumentar significativamente su elegibilidad para la hipoteca. Esto puede ser un cónyuge, pareja o miembro de la familia que contribuya a su ingreso familiar general. NMHL permite co-firmantes no ocupantes para préstamos FHA, proporcionando más flexibilidad.
Nuestros especialistas en hipotecas lo ayudarán a determinar la mejor opción de co-firmante para su situación y lo guiarán a través del proceso.
Considere cómo un co-firmante puede fortalecer su solicitud de hipoteca.
Explorando programas de hipoteca alternativos con NMHL
NMHL ofrece varios programas de hipoteca, incluyendo préstamos FHA, que permiten relaciones deuda-ingreso más altas o cálculos de ingresos más flexibles. Nuestros especialistas en hipotecas pueden ayudarlo a identificar el mejor programa para su situación.
Trabajaremos juntos para explorar sus opciones y encontrar la solución de hipoteca más adecuada para sus necesidades.
No se conforme con una hipoteca 'talla única' — encontremos la opción adecuada para usted.
Próximos pasos: Obtener la preaprobación con NMHL
El proceso de preaprobación de NMHL normalmente tarda de 1 a 3 días, dependiendo de la complejidad de su situación financiera. Nuestros especialistas en hipotecas lo guiarán a través del proceso, asegurándose de que tenga toda la documentación necesaria para obtener la preaprobación.
Dé el primer paso hacia lograr sus sueños de propiedad de vivienda — contáctenos hoy para comenzar.
Su camino hacia la propiedad de vivienda comienza aquí — comencemos.
Your Options Right Now
Optimice su cálculo de ingreso
Al incluir todas las fuentes de ingresos elegibles, como horas extras, bonificaciones e ingresos por alquiler, puede aumentar su ingreso calificable. El proceso de preaprobación de NMHL considera una gama más amplia de tipos de ingresos.
Act quicklyConsidere un co-firmante o co-firmante no ocupante
Agregar un co-firmante o co-firmante no ocupante puede aumentar significativamente su elegibilidad para la hipoteca. Esto puede ser un cónyuge, pareja o miembro de la familia que contribuya a su ingreso familiar general.
Act quicklyExplore programas de hipoteca alternativos
NMHL ofrece varios programas de hipoteca, incluyendo préstamos FHA, que permiten relaciones deuda-ingreso más altas o cálculos de ingresos más flexibles. Nuestros especialistas en hipotecas pueden ayudarlo a identificar el mejor programa para su situación.
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(248) 864-2200¿Desea discutir sus opciones de hipoteca con alguien que entiende su situación? Estamos aquí para ayudarlo — sin presión, solo orientación.
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Frequently Asked Questions
La mayoría de los prestamistas consideran salario W-2, horas extras, bonificaciones, comisiones, ingresos por trabajo por cuenta propia, pensión alimenticia, manutención infantil, discapacidad, Seguro Social, ingresos por alquiler e ingresos por inversiones. Los especialistas en hipotecas de NMHL pueden ayudarlo a identificar todas las fuentes de ingresos elegibles. Se requiere documentación para cada tipo de ingreso.
Sí, agregar un co-firmante o co-firmante no ocupante puede aumentar significativamente su elegibilidad para la hipoteca. Esto puede ser un cónyuge, pareja o miembro de la familia que contribuya a su ingreso familiar general. NMHL permite co-firmantes no ocupantes para préstamos FHA, proporcionando más flexibilidad.
NMHL considera 2 años de declaraciones de impuestos para calcular el ingreso por trabajo por cuenta propia. Promediamos su ingreso neto de su negocio y también podemos considerar otros factores, como las tendencias de la industria y la salud financiera de su negocio. Nuestros especialistas en hipotecas trabajarán con usted para maximizar su ingreso calificable.
Su relación deuda-ingreso (DTI) es el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se destina a pagos de deuda. NMHL permite relaciones DTI de hasta 57% con factores compensatorios, proporcionando más flexibilidad para los prestatarios con niveles de deuda más altos. Nuestros especialistas en hipotecas pueden ayudarlo a optimizar su relación DTI.
El proceso de preaprobación de NMHL normalmente tarda de 1 a 3 días, dependiendo de la complejidad de su situación financiera. Nuestros especialistas en hipotecas lo guiarán a través del proceso, asegurándose de que tenga toda la documentación necesaria para obtener la preaprobación.
¿Desea discutir sus opciones de hipoteca con alguien que entiende su situación? Estamos aquí para ayudarlo — sin presión, solo orientación.
We will reach out at a time that works for you. No pressure, no obligation.