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“¿Puedo obtener una hipoteca durante el capítulo 13?”
Si estás escribiendo '¿Puedo obtener una hipoteca durante el capítulo 13?' en tu teléfono a las 2 a.m., es probable que te sientas atrapado, agotado y quizás un poco avergonzado. Respira. No eres la primera persona en preguntarse si la propiedad de una vivienda es permanentemente inaccesible mientras aún estás en un plan de pago, y no serás la última. Alrededor de 1 de cada 5 estadounidenses que presentan el Capítulo 13 son inquilinos que simplemente quieren la estabilidad de poseer su propio lugar, y la buena noticia que la mayoría de los abogados nunca mencionan es que las pautas de FHA permiten explícitamente una hipoteca una vez que hayas realizado 12 meses de pagos puntuales al fideicomisario. En otras palabras, el Capítulo 13 es un puente, no una sentencia de vida, y el programa de préstamo adecuado puede convertir tu alquiler mensual en capital mucho antes de lo que crees.
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Why This Happens
Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
- 1Tu arrendador aumentó el alquiler de nuevo y tu pago al fideicomisario es en realidad más bajo que los alquileres localesSolution exists
- 2Necesitas mudarte a un distrito escolar más seguro o para cuidar a padres ancianosSolution exists
- 3El crédito de tu cónyuge es fuerte pero la bancarrota está solo en tu nombreSolution exists
- 4Mantuviste la hipoteca fuera de la bancarrota y tienes años de historial de pagos perfectos recientesSolution exists
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Your Options Right Now
FHA con aprobación del tribunal y del fideicomisario
Después de 12 pagos consecutivos puntuales del plan, FHA te permite comprar con un 3.5% de pago inicial. Tu abogado de bancarrota presenta una moción simple, y la mayoría de los fideicomisarios aprueban si el nuevo pago reemplaza un alquiler de una cantidad similar.
Act quicklyObtén tu historial de pagos del fideicomisario
Inicia sesión en el portal del fideicomisario o llama a la oficina y solicita una carta de historial de pagos hoy. Incluso una anotación de 30 días de atraso puede retrasar la aprobación, por lo que saber dónde estás te da tiempo para solucionar problemas antes de buscar una casa.
Act quicklyReevaluación rápida de NMHL
Usamos un simulador de reevaluación rápida para ver cómo pagar dos tarjetas de crédito pequeñas podría impulsar tu puntaje más allá de 580 o 620. La mayoría de los prestatarios del Capítulo 13 ganan 20-40 puntos en menos de una semana, lo que abre mejores condiciones de préstamo.
Act quicklyPréstamo de estados de cuenta bancarios No-QM
Si eres autónomo y FHA no funciona, un préstamo No-QM con un 20% de pago inicial puede cerrarse mientras aún estás en el plan. Las tasas son más altas, pero serás el dueño de la casa y podrás refinanciar en FHA una vez que te liquides.
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(248) 864-2200¿Te preguntas si calificas en este momento? Habla con una persona real que ha ayudado a cientos de clientes del Capítulo 13 a comprar antes de la liquidación, sin juicio, sin tarifas iniciales y nunca te empujaremos a algo que no te sienta bien.
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Frequently Asked Questions
FHA solo requiere 12 meses de pagos puntuales al fideicomisario, no la liquidación. Una vez que alcanzas ese hito, tu abogado solicita al tribunal permiso para incurrir en nueva deuda; la mayoría de los fideicomisarios aprueban si el nuevo pago de la casa está dentro de tu presupuesto actual.
Sí, los fideicomisarios entienden que una vivienda estable te ayuda a completar el plan. Si tu nueva hipoteca reemplaza un alquiler de una cantidad similar y aún puedes financiar el plan, la aprobación es rutinaria. Proporciona una hoja de comparación simple que muestra el alquiler frente al pago de la hipoteca.
El piso de FHA es 580 para un 3.5% de pago inicial, pero muchos prestatarios dentro del Capítulo 13 ya cumplen con eso porque el plan obliga a pagos puntuales. Si estás por debajo de 580, el programa de reevaluación rápida de NMHL puede agregar 20-40 puntos en una semana al optimizar los saldos de las tarjetas de crédito.
Absolutamente, FHA permite que el 100% del 3.5% de pago inicial sea un regalo de un familiar, un amigo cercano o incluso un reembolso de alguien que te debía dinero antes de la bancarrota. Mantén una carta de regalo simple y documentación de la fuente de fondos.
No con FHA. Las tasas son las mismas que para cualquier prestatario de FHA con tu puntaje de crédito. El estado de bancarrota en sí no se cotiza; solo tu puntaje de crédito, la relación préstamo-valor y las relaciones deuda-ingreso afectan la tasa que ves.
Mira los préstamos de estados de cuenta bancarios No-QM con un 20% de pago inicial. Estos productos de cartera pueden cerrarse dentro de un Capítulo 13 activo con la aprobación del fideicomisario, lo que te brinda estabilidad de vivienda ahora y una vía de refinanciación en FHA una vez que llegues al mes 12.
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