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“cómo obtener una hipoteca con ingreso en efectivo”
Si está buscando cómo obtener una hipoteca con ingreso en efectivo, probablemente se siente como si el sistema estuviera diseñado para excluirlo. No está solo: casi el 11% de los trabajadores estadounidenses ganan la mayor parte de sus ingresos en efectivo, y cada semana en NMHL escuchamos de servidores, jardineros, trabajadores manuales y proveedores de cuidado infantil que tienen sobres gruesos de efectivo pero folders delgados de documentación. Esto es lo que la mayoría de las personas no saben: el ingreso en efectivo no es el problema; es simplemente un rompecabezas de documentación, y los rompecabezas tienen soluciones. Los prestamistas no lo están rechazando; están pidiendo un rastro de papel que aún no ha creado, y esa brecha se puede cerrar más rápido de lo que piensa con la estrategia correcta y un equipo que sabe dónde buscar.
Take a breath. Help is here.
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We've Helped Others in Your Situation
Why This Happens
Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
- 1Trabaja estacionalmente en turismo, agricultura o construcción donde el efectivo es la norma en su regiónSolution exists
- 2Su empleador paga parcialmente en libros y el resto en efectivo para reducir su propia carga fiscalSolution exists
- 3Dirige un pequeño negocio de servicios: limpieza, jardinería, trabajo manual, y los clientes pagan instintivamente en efectivoSolution exists
- 4Se basa en propinas que superan mucho su salario por hora, por lo que su W-2 parece pequeño en comparación con lo que realmente se lleva a casaSolution exists
- 5Dejó recientemente un trabajo asalariado para trabajar como autónomo, y el efectivo comenzó a fluir antes de que la contabilidad se pusiera al díaSolution exists
- 6Es un inmigrante o trabajador en plataforma que le han dicho que el efectivo es más seguro que los bancos, por lo que nunca depositó consistentementeSolution exists
There's Always a Path Forward
Being denied feels overwhelming, but it doesn't mean your homeownership dream is over. Our specialists work with challenging situations every single day.
Your Options Right Now
Abra una cuenta de verificación dedicada hoy y comience a depositar el 100% de su efectivo
Elija el banco más cercano a su ruta de trabajo para que la parada adicional se sienta esforzada. Deposite cada dólar, incluso si retira algunos al día siguiente: los prestamistas se preocupan por el patrón de depósito, no por el saldo diario. Después de 60 días tendrá dos estados de cuenta que muestran 'estacionamiento' y después de 12 meses calificará para un préstamo basado en estados de cuenta con tan solo un 10% de pago inicial.
Act quicklyPrograme una llamada de detección de ingreso en efectivo de NMHL gratuita
Cargue sus últimos 12 meses de estados de cuenta bancaria (personales o comerciales) a través de nuestro portal seguro. En 24 horas le diremos exactamente en qué categorías de préstamos ya se reúne y qué déficit debemos solucionar. Aproximadamente el 68% de los clientes que pensaban que estaban 'años lejos' descubren que están a 90 días de una preaprobación una vez que reclasificamos los depósitos, agregamos deducciones comerciales y calificamos con un co prestatario o fondos de regalo.
Act quicklyCambie a contabilidad trimestral y acepte pagos electrónicos
Aplicaciones como Wave o QuickBooks Self-Employed le permiten fotografiar recibos de efectivo y importar feeds bancarios automáticamente. Cuando los clientes pagan por Venmo, Zelle o Cash App, el dinero aún aterriza en su cuenta, creando huellas digitales que los prestamistas confían. Después de un año completo de contabilidad limpia, puede elegir entre préstamos basados en estados de cuenta, pérdidas y ganancias o incluso préstamos convencionales si su crédito es superior a 620.
Act quicklyExplore un préstamo híbrido de agotamiento de activos o basado en estados de cuenta
Si ha ahorrado $50k+ en efectivo, CD, jubilación o criptomonedas, NMHL puede contar 2¢-4¢ de cada dólar líquido como 'ingreso' mensual para aumentar la cantidad que califica. Combine eso con 12 meses de estados de cuenta bancaria y a menudo puede pedir prestado el 85-90% del valor de la casa sin declaraciones de impuestos ni W-2s.
Act quicklyTalk to someone right now
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(248) 864-2200¿Cansado de escuchar 'no' de bancos que no entienden trabajos en efectivo? Hablemos sobre sus números reales, sin juicio, sin conferencias, solo un mapa claro hacia su puerta. Llame o envíenos un mensaje de texto cualquier noche después de que termine su turno; estamos aquí hasta las 9 p.m. hora local.
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Frequently Asked Questions
Solo si puede mostrar el efectivo en papel: estados de cuenta bancaria, recibos o un registro de pérdidas y ganancias. Sin depósitos, los prestamistas no pueden verificar que el ingreso exista. Comience a depositar ahora; 12 meses de depósitos de efectivo consistentes es el boleto de oro para préstamos basados en estados de cuenta de hasta $3 millones.
Con el programa de estados de cuenta de NMHL, sus depósitos mensuales deben respaldar una relación deuda-ingreso inferior al 50%. En una casa de $400k al 7% de interés, eso es aproximadamente $6,500 en depósitos netos por mes después de agregar los gastos comerciales. Cantidades de préstamo más pequeñas requieren proporcionalmente menos.
No para préstamos basados en estados de cuenta o préstamos de agotamiento de activos. Verificamos que su negocio exista: licencia, sitio web, anuncios, pero no interrogaremos a sus clientes ni a su jefe. Sus depósitos y estados de gastos cuentan la historia en lugar de los departamentos de nómina.
El ingreso irregular es normal en la hostelería, la construcción y el trabajo en plataforma. Promediamos los últimos 12 o 24 meses de depósitos y usamos esa cifra. Un mes lento no lo hundirá; miramos el panorama general e ignoramos los descensos aislados si la tendencia es estable o creciente.
Los fondos de regalo están bien con una carta corta y un rastro de papel del donante. El dinero del colchón debe ser 'estacionado': deposítelo ahora y espere 60 días antes de aplicar para que los fondos parezcan normales en los estados de cuenta. Los depósitos de efectivo repentinos e inexplicables justo antes de la suscripción levantan banderas rojas.
Puede aplicar en tan solo 12 meses. Algunos inversores aceptan 12 meses de estados de cuenta, otros quieren 24. La clave es la consistencia: no semanas saltadas, no retiros de efectivo grandes y aleatorios sin recibos. Podemos ejecutar una precalificación después de solo 3 estados de cuenta para mantenerlo en el buen camino.
Las tasas suelen ser 0.25-0.75% más altas debido al riesgo de documentación adicional, pero todavía está bloqueando una tasa fija a 30 años en lugar de pagar un alquiler creciente. En un préstamo de $350k, eso es aproximadamente $150 más por mes, a menudo menos de una semana de propinas de servidor.
¿Cansado de escuchar 'no' de bancos que no entienden trabajos en efectivo? Hablemos sobre sus números reales, sin juicio, sin conferencias, solo un mapa claro hacia su puerta. Llame o envíenos un mensaje de texto cualquier noche después de que termine su turno; estamos aquí hasta las 9 p.m. hora local.
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