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“facturas médicas arruinaron mi crédito puedo obtener una hipoteca”
Si está buscando esto, probablemente se sienta como si la vida le hubiera lanzado una curva que no vio venir. La deuda médica no es como el gasto excesivo con tarjetas de crédito — golpea cuando ya está abajo, preocupado por su salud o la de alguien que ama. No está solo en esto; el 41% de los adultos estadounidenses tienen deuda médica, y es la principal causa de bancarrota personal. La buena noticia que la mayoría de las personas no saben es que los prestamistas de hipotecas entienden que la deuda médica es diferente. A diferencia de la deuda de tarjetas de crédito, las facturas médicas no se ven como un reflejo de sus hábitos financieros — se ven como la vida que sucede a personas buenas. En NMHL, hemos ayudado a cientos de personas como usted a comprar hogares con deudas médicas todavía en sus informes crediticios.
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Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
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- 2Tratamiento contra el cáncer que maximizó los beneficios del seguro en medio del tratamientoSolution exists
- 3Cuidado especializado para un hijo que requirió proveedores de fuera del estadoSolution exists
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- 5Costos de prescripción para condiciones crónicas que continuaron acumulándoseSolution exists
There's Always a Path Forward
Being denied feels overwhelming, but it doesn't mean your homeownership dream is over. Our specialists work with challenging situations every single day.
Your Options Right Now
Obtenga una preaprobación de préstamo FHA que ignora la deuda médica
Los préstamos FHA excluyen específicamente las deudas médicas en cobranza de su cálculo de relación deuda-ingreso. En NMHL, podemos obtenerlo preaprobado hoy incluso con $100,000 en deuda médica. Sus otros factores — ingresos, historial de empleo y historial de pagos no médicos — son lo que importa.
Act quicklyDispute cualquier error de facturación inmediatamente
Las facturas médicas tienen una tasa de error del 80%. Muchas personas encuentran cargos por servicios que nunca recibieron, facturación duplicada o pagos de seguro que nunca se aplicaron. NMHL puede conectarlo con defensores de facturación médica que han ayudado a nuestros clientes a eliminar un promedio de $12,000 en cargos incorrectos.
Act quicklyNegocie acuerdos para facturas precisas
Los hospitales y proveedores a menudo aceptan el 30-50% de la factura como pago completo. NMHL trabaja con especialistas en acuerdos que han ayudado a clientes a liquidar deudas médicas de $50,000 por menos de $15,000. La deuda médica liquidada se ve mucho mejor para futuros prestamistas que las deudas en cobranza no pagadas.
Act quicklyConstruya un perfil crediticio más sólido mientras se recupera
Enfóquese en hacer todos los pagos no médicos a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evitar nuevas solicitudes de crédito. Las deudas médicas en cobranza tienen menos peso a medida que envejecen, especialmente con un historial de pagos recientes positivos. Muchos clientes ven que sus puntajes mejoran 40-60 puntos dentro de los 6 meses de pagos consistentes.
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(248) 864-2200¿Quiere hablar sobre sus opciones con alguien que ha ayudado a cientos de personas en su situación exacta? Estamos aquí — sin juicio, sin presión. Solo respuestas reales sobre su camino hacia la propiedad de una vivienda.
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Frequently Asked Questions
De ninguna manera. Los préstamos FHA ignoran por completo las deudas médicas en cobranza al calcular su relación deuda-ingreso. Los préstamos convencionales a través de Fannie Mae tampoco cuentan la deuda médica en sus cálculos. El impacto en su puntaje crediticio suele ser mucho menor que el de otras deudas en cobranza.
No para fines de hipoteca. Ya sea con el proveedor original o con una agencia de cobranza, la deuda médica todavía se trata de manera diferente a la deuda de consumo. La clave es que esté claramente marcada como médica en su informe crediticio. NMHL puede ayudarlo a verificar que esté codificada correctamente.
En la mayoría de los casos, no. Esperar podría significar perder la oportunidad de construir equidad en su hogar. Con préstamos FHA, puede calificar y comprar ahora. Si está tratando de mejorar su puntaje, hacer pagos consistentes en otras deudas y dejar que pase el tiempo ayudarán más que pagar deudas médicas en cobranza.
Menos de lo que teme. Si las deudas médicas en cobranza son sus únicas marcas negativas, podrían agregar 0.125-0.25% a su tasa. Pero muchos prestatarios con deuda médica todavía califican para tasas competitivas. Su pago inicial, estabilidad de ingresos y otros factores crediticios son más importantes.
Sí, esto es exactamente donde ayudamos más. Muchos prestamistas no entienden los matices de la deuda médica y aplican políticas de cobranza estándar. Hemos ayudado a docenas de clientes que fueron rechazados en otros lugares a obtener la aprobación, a menudo con mejores términos que los que ofreció su prestamista original.
Las deudas médicas en cobranza con más de 2 años de antigüedad tienen un impacto mínimo en su solicitud de hipoteca. Después de 7 años, deberían eliminarse automáticamente de su informe crediticio. Si son más antiguas pero todavía aparecen, podemos ayudarlo a disputarlas como obsoletas, lo que a menudo resulta en su eliminación.
Hacer pagos voluntarios en deudas médicas muestra buena fe, pero no es requerido para la aprobación de la hipoteca. Lo que ayuda más es mostrar un historial de pagos consistentes en sus otras obligaciones — alquiler, servicios públicos, pagos de automóvil, tarjetas de crédito. Enfóquese en eso primero.
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