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“¿Puedo obtener una hipoteca después de la quiebra?”
Si está buscando '¿Puedo obtener una hipoteca después de la quiebra?', probablemente esté sintiendo una mezcla de vergüenza, incertidumbre y esperanza. No está solo: miles de estadounidenses han reconstruido con éxito sus vidas financieras después de la quiebra. El hecho de que esté tomando medidas proactivas ahora es un testimonio de su determinación. Aquí está lo que la mayoría de la gente no sabe: la quiebra no es una cicatriz financiera permanente, y hay caminos probados hacia la propiedad de vivienda incluso después de un revés financiero significativo.
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Entendiendo su situación
La quiebra puede parecer un obstáculo significativo, pero no es una barrera permanente para la propiedad de vivienda. Muchas personas reconstruyen con éxito sus vidas financieras y compran hogares después de la quiebra. El primer paso es entender su situación actual y las opciones disponibles.
Los diferentes tipos de quiebra (Capítulo 7, Capítulo 13, etc.) tienen diferentes implicaciones para su elegibilidad para una hipoteca. Saber qué tipo presentó y cuándo se dio de alta es crucial para determinar sus próximos pasos.
Recuerde, no está solo en esta situación. Miles de estadounidenses han reconstruido con éxito sus vidas financieras después de la quiebra.
Reconstruyendo su base financiera
- Comience revisando sus informes de crédito de las tres principales agencias. Busque errores y dispute cualquier inexactitud que encuentre.
- Establezca un historial de pagos consistente pagando todas las facturas a tiempo. Considere configurar pagos automáticos para asegurarse de no perder nunca una fecha de vencimiento.
- Mantenga baja su relación de utilización de crédito. Para las tarjetas de crédito, intente usar menos del 30% de su límite disponible.
- Considere convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un familiar de confianza para beneficiarse de sus buenos hábitos crediticios.
Pasos pequeños y consistentes pueden llevar a mejoras significativas en su puntuación de crédito con el tiempo.
Explorando sus opciones de hipoteca
Después de la quiebra, tiene varias opciones de hipoteca para considerar. Los préstamos FHA a menudo son una buena opción porque tienen requisitos de crédito más indulgentes y opciones de pago inicial más bajas. Los préstamos VA están disponibles para veteranos elegibles, incluso después de la quiebra. Algunos prestamistas ofrecen productos No-QM (No calificados para hipoteca) que pueden ayudar si ha sido rechazado por prestamistas tradicionales.
Es esencial comparar estas opciones cuidadosamente y considerar factores más allá de solo la tasa de interés. Observe el costo total del préstamo, los términos de pago y cualquier requisito especial.
Trabajar con un prestamista conocedor puede ayudarlo a navegar estas opciones y encontrar el mejor ajuste para su situación.
Tomando el próximo paso
Una vez que haya reconstruido su crédito y entendido sus opciones de hipoteca, es hora de actuar. Comience obteniendo preaprobación para una hipoteca. Esto le da una imagen clara de su capacidad de compra y muestra a los vendedores que es un comprador serio.
Considere trabajar con un prestamista como NMHL que se especialice en hipotecas post-quiebra. Pueden guiarlo a través del proceso y ayudarlo a encontrar las mejores opciones disponibles.
Su camino hacia la propiedad de vivienda después de la quiebra es único. Con la guía y preparación adecuadas, puede lograr su objetivo.
Your Options Right Now
Verifique su elegibilidad para el Programa de Hipotecas Post-Quiebra de NMHL
National Mortgage Home Loans ofrece programas de hipotecas especializados para prestatarios que han enfrentado quiebra. Estos programas a menudo tienen requisitos de crédito más flexibles y períodos de espera más cortos que los préstamos tradicionales.
Act quicklyReconstruya su puntuación de crédito de manera agresiva
Use el período de espera para reconstruir su crédito de manera agresiva. Considere una tarjeta de crédito asegurada, conviértase en usuario autorizado en la cuenta de un familiar de confianza y realice todos los pagos a tiempo. Muchos prestatarios post-quiebra ven mejoras significativas en su puntuación en 12-18 meses.
Act quicklyDocumente su historia de recuperación financiera
Los prestamistas quieren ver que ha aprendido de los desafíos financieros pasados. Mantenga registros detallados de sus pagos a tiempo, crecimiento de ahorros y estabilidad laboral. Esta documentación puede hacer una diferencia significativa en su solicitud de hipoteca.
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(248) 864-2200¿Quiere explorar sus opciones de hipoteca con alguien que ha ayudado a cientos de personas a recuperarse de la quiebra? Nuestros especialistas de NMHL están aquí para escuchar y guiarlo — sin juicio, sin presión.
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Frequently Asked Questions
El período de espera varía según el tipo de préstamo y el capítulo de quiebra. Para préstamos FHA, normalmente son dos años después del alta del Capítulo 7. Los préstamos VA requieren dos años después del Capítulo 7, mientras que los préstamos convencionales a menudo requieren cuatro años. Algunos prestamistas No-QM pueden tener períodos de espera más flexibles.
No necesariamente. Aunque una puntuación de crédito más alta ayuda, muchos programas de hipotecas post-quiebra aceptan puntuaciones en el rango de 580-620. La clave es mostrar pagos consistentes y a tiempo durante el período de espera. Algunos prestamistas incluso ofrecen herramientas de reconstrucción de crédito para ayudarlo a calificar.
Sí, obtener preaprobación puede ser un paso valioso incluso antes de que esté listo para solicitar. Muchos prestamistas, incluida NMHL, ofrecen preaprobación basada en su situación financiera actual. Esto le da una imagen clara de su capacidad de compra cuando esté listo para avanzar.
Su tasa de interés depende más de su puntuación de crédito actual y su situación financiera que de la quiebra en sí. Una vez que haya pasado el período de espera y haya reconstruido su crédito, puede calificar para tasas competitivas. Algunos prestamistas ofrecen programas especializados que ayudan a reconstruir su crédito mientras obtiene una tasa razonable.
Trabajar con un prestamista experimentado en hipotecas post-quiebra puede hacer una diferencia significativa. Entienden los matices de diferentes programas de préstamos y pueden guiarlo a las mejores opciones para su situación. NMHL ha ayudado a numerosos prestatarios a navegar este proceso con éxito.
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