Los períodos de espera pueden parecer largos, pero están fijos: FHA requiere 3 años desde la fecha de finalización del embargo, los préstamos VA requieren 2 años, los préstamos convencionales necesitan 7 años (o 3 años con circunstancias atenuantes documentadas). Los préstamos no-QM podrían funcionar de inmediato con un 20-25% de pago inicial. Su cronograma específico comienza desde la fecha exacta en que el embargo se finalizó legalmente, no cuando se mudó o cuando el banco tomó posesión.

Absolutamente no. FHA solo requiere una puntuación de crédito de 580 para su programa con un 3.5% de pago inicial, lo cual es alcanzable después de un embargo. Muchos de nuestros clientes alcanzan una puntuación de 620-640 dentro de los 18 meses de reconstrucción enfocada. La clave es establecer un historial de pagos positivos nuevos: tarjetas de crédito seguras, ser agregado como usuario autorizado y hacer todos los pagos a tiempo en adelante.

Los programas gubernamentales no lo penalizan por un embargo pasado. Después del período de espera, FHA aún permite un 3.5% de pago inicial y VA aún ofrece cero pago inicial para veteranos elegibles. Un pago inicial mayor ayuda a fortalecer su solicitud y reduce los pagos mensuales, pero no es requerido como castigo por el embargo, lo cual es un mito común que hace que las personas alquilen durante más tiempo del necesario.

Sí, una vez que haya completado el período de espera y reconstruido su crédito, los prestamistas fijan el precio de su préstamo según la puntuación de crédito actual, el programa de préstamo y el pago inicial. Una puntuación de 660 obtiene la misma tasa de FHA, ya sea que haya tenido un embargo o no. El embargo se vuelve cada vez más irrelevante a medida que pasa el tiempo y su crédito se recupera.

La vida sucede: pérdida de empleo, emergencias médicas, divorcio, desastres naturales. Si su embargo resultó de circunstancias fuera de su control, los préstamos convencionales pueden reducir el período de espera de 7 años a 3 años con documentación adecuada. Necesitará proporcionar evidencia como cartas de terminación, facturas médicas o decretos de divorcio, más una carta que explique cómo su situación se ha estabilizado.

Esperar 7 años para que envejezca no es necesario; puede calificar para préstamos FHA y VA mucho antes de que el embargo desaparezca de su crédito. Más importante, esperar significa perder años de crecimiento potencial de equidad y quedarse atascado en ciclos de alquiler costosos. Muchos clientes compran de nuevo al año 3 con FHA mientras el embargo aún aparece en su informe.