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“Tengo mal crédito pero necesito una casa ahora”
Si está buscando 'Tengo mal crédito pero necesito una casa ahora', probablemente se siente como si las paredes se estuvieran cerrando. Tal vez su arrendamiento expire en 30 días, su arrendador acaba de aumentar la renta más allá de su alcance, o su lugar actual simplemente no es seguro para sus hijos. Esa opresión en el pecho. ¿Esos pensamientos acelerados a las 3 a.m.? Son normales. No es imprudente ni irresponsable — la vida sucedió. Las facturas médicas, la pérdida de empleo, el divorcio o simplemente tratar de mantener comida en la mesa pueden hundir el crédito de cualquiera. Aquí hay algo que la mayoría de las personas no se da cuenta: más del 30% de los estadounidenses tienen puntajes de crédito inferiores a 580 en este momento. No está solo, y no está atascado. Mientras que los bancos tradicionales podrían cerrar sus puertas, existen programas especializados precisamente para momentos como este. En National Mortgage Home Loans, hemos ayudado a maestros a comprar casas con puntajes de crédito de 520, padres solteros a cerrar en 21 días con 550, y veteranos a pasar de homeless a propietarios con 500. El camino existe — caminémoslo juntos.
Take a breath. Help is here.
- You are not alone -- thousands of people search this every month
- Real options exist for your specific situation
- No judgment -- just honest guidance from licensed professionals
We've Helped Others in Your Situation
Why This Happens
Understanding the common reasons -- and knowing that each one has a path forward.
- 1Su arrendador vendió el edificio y le dio 60 días para desalojarSolution exists
- 2Su renta acaba de saltar $400 y ahora cuesta más que un pago de hipotecaSolution exists
- 3Está durmiendo en el sofá de alguien con niños que necesitan estabilidad para la escuelaSolution exists
- 4Finalmente consiguió trabajo estable pero el desempleo pasado arruinó su créditoSolution exists
- 5Está escapando de una situación tóxica y la seguridad no puede esperar a un crédito perfectoSolution exists
There's Always a Path Forward
Being denied feels overwhelming, but it doesn't mean your homeownership dream is over. Our specialists work with challenging situations every single day.
Your Options Right Now
Obtenga una preaprobación de NMHL el mismo día para el programa FHA de 500 puntos de crédito
Nuestro sistema puede preaprobarlo en horas, no en días, para préstamos FHA que aceptan puntajes de crédito de 500 con 10% de pago inicial o 580+ con solo 3.5% de pago inicial. No enviamos su archivo — nuestros suscriptores se especializan en crédito desafiante y a menudo pueden aprobar lo que los bancos rechazan.
Act quicklyPregunte sobre nuestro cierre acelerado de 21 días sin QM
Cuando el tiempo es crítico, nuestros préstamos de cartera pueden cerrarse en tan solo 21 días. Estos utilizan estados de cuenta bancarios en lugar de declaraciones de impuestos y aceptan puntajes de crédito en los 500. Las tasas corren 1-2% más altas que las convencionales, pero estará en su propia casa construyendo equidad en lugar de entrar en pánico por los arrendamientos.
Act quicklyUtilice nuestro rescore rápido para aumentar su puntaje en 30-60 puntos
Si está sentado en 570 y necesita 580 para mejores términos, nuestro equipo de rescore rápido puede identificar qué tarjetas de crédito pagar y enviar actualizaciones directamente a las agencias de crédito. La mayoría de los clientes ven saltos de 20-50 puntos en 5 días hábiles, desbloqueando mejores programas al instante.
Act quicklyConfigure una hoja de ruta de refinanciación para 12 meses
Compre ahora con un programa de tasa más alta, luego refinancie a tasas más bajas una vez que su crédito mejore. Trazaaremos exactamente qué facturas pagar y cuánto para alcanzar 620+ dentro de un año. La mayoría de los clientes ahorran $200-400/mes cuando refinancian — manejamos ambos préstamos.
Act quicklyTalk to someone right now
No automated menus. A real licensed mortgage professional who understands your situation.
(248) 864-2200Sé que probablemente esté agotado de que le digan 'no' en todas partes. Nuestro equipo escucha 'sí' todos los días — incluso para puntajes de crédito de 500 y necesidades de cierre de 10 días. Hablemos sobre lo que es posible para su cronograma exacto. Sin juicio, sin presión, solo respuestas reales.
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Frequently Asked Questions
Sí, absolutamente. Nuestro programa FHA de 500 puntos de crédito está diseñado exactamente para este escenario. El mes pasado cerramos un préstamo con un puntaje de crédito de 520 en 26 días. La clave es tener su pago inicial (10%) listo y responder a las solicitudes de documentos en horas, no en días. Comience el proceso de preaprobación hoy para cumplir con su cronograma.
En un puntaje de crédito de 580, $15,000 cubre el 3.5% de pago inicial en una casa de $400,000 con FHA. En 500-579, necesitaría $15,000 de pago inicial en una casa de $150,000. Muchos clientes comienzan con un modesto condominio o una casa para reformar, construyen equidad durante 2 años, luego se mudan. Podemos ejecutar números en su área específica y rango de precios en una llamada de 10 minutos.
Aquí está el consejo interno: cuando está comprando un préstamo hipotecario, todos los préstamos de crédito dentro de una ventana de 45 días cuentan como una sola consulta. El daño de 5 préstamos frente a 1 préstamo es cero. Más importante aún, el prestamista adecuado puede significar la diferencia entre la denegación y las llaves en su mano. Compre de manera inteligente — solo hágalo rápidamente.
No necesariamente. Nuestros préstamos con estados de cuenta bancarios para prestatarios autoempleados aceptan puntajes de crédito de 540 y utilizan 12-24 meses de estados de cuenta bancarios en lugar de declaraciones de impuestos. Esto ayuda si deduce la mayoría de los ingresos. Estos son préstamos de cartera que cierran más rápido que las hipotecas tradicionales, perfectos cuando necesita velocidad más flexibilidad.
Trabajamos con 47 programas de asistencia de pago inicial en nuestros 29 estados. Muchos cubren el 3-6% del precio de compra, que pueden manejar su pago inicial más parte de los costos de cierre. Algunos son subvenciones que nunca devuelve. Durante su solicitud, verificaremos automáticamente cada programa para el que califica — la mayoría de los clientes se sorprenden por lo que está disponible.
Los suscriptores no buscan personas perfectas — buscan una historia coherente y estabilidad reciente. Una carta de una página que explique la pérdida de empleo en 2020, la deuda médica en 2021 y el empleo estable desde 2022 en realidad ayuda a su caso. Guiamos a cada cliente a través de la escritura de esta carta; a menudo es la diferencia que aprueba archivos fronterizos.
Considere las matemáticas: si está pagando $2,000/mes de renta, eso es $24,000 por año construyendo cero equidad. Una casa de $300,000 a una tasa del 6.5% construye aproximadamente $3,600 en equidad el primer año, más cualquier apreciación. Esperar 2 años para 'ahorrar' $100/mes en un pago de hipoteca a menudo cuesta $50,000+ en equidad perdida y precios futuros de vivienda más altos.
Sé que probablemente esté agotado de que le digan 'no' en todas partes. Nuestro equipo escucha 'sí' todos los días — incluso para puntajes de crédito de 500 y necesidades de cierre de 10 días. Hablemos sobre lo que es posible para su cronograma exacto. Sin juicio, sin presión, solo respuestas reales.
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